Ni tan peligrosas ni tan simples: siete mitos desmontados sobre las tarjetas de crédito

2026-02-28 - 10:13

Las tarjetas de crédito han cargado con una doble fama: para algunos son una trampa financiera; para otros, una herramienta inofensiva que no afecta si se usa sin demasiada atención. Sin embargo, la realidad está en los matices. Ni demonios ni juguetes. Entender cómo funcionan puede marcar la diferencia entre construir un historial sólido o complicar la salud financiera durante años. Estos son los siete mitos desmontados sobre las tarjetas de crédito: Impacto con el puntaje Solicitar una tarjeta nueva sí impacta en el puntaje, aunque nunca se active. Cada vez que se pide crédito, el emisor realiza una consulta al historial. Eso cuenta aproximadamente el 10% del puntaje de crédito. No importa si al usuario le aprueban la tarjeta o si decide no usarla. La solicitud ya está registrada. Pedir varias tarjetas en poco tiempo puede enviar una señal de alerta a los modelos de evaluación. Pago omitido Pagar menos del mínimo es considerado como pago omitido. No basta con abonar lo que se pueda. Si no se cubre el pago mínimo indicado en el estado de cuenta, la entidad puede reportarlo como incumplimiento. Eso puede reducir también el puntaje y dificultar futuras aprobaciones de crédito. Pagar más del mínimo, además, tiene una ventaja clara: reduce el capital más rápido y limita los intereses acumulados mes a mes. Diferentes tasas en una misma tarjeta También es común que una misma tarjeta incluya diferentes tasas: una para compras regulares, otra para transferencias de saldo y otra para adelantos de efectivos. Cuando se paga más del mínimo, por ley el emisor debe aplicar el excedente al saldo con la tasa de interés más alta. Esto puede ayudar a reducir antes la deuda más costosa y ahorrar dinero de intereses. Puede existir interés residual Aunque pague el saldo que aparece en su estado de cuenta, podría generarse un monto adicional entre la fecha de facturación y la fecha en que el pago se procesa. A esto se le conoce como interés residual. La solución es simple: pedir al emisor el monto exacto adeudado hasta la fecha estimada de recepción del pago y cancelar esa cifra completa. Límite alto Alrededor del 30% del puntaje depende de la proporción deuda, es decir, cuánto se debe en relación con el límite disponible. Si el limite es amplio y mantiene saldos bajos, el índice de utilización será menor, lo que puede beneficiar la calificación. No hay que cargar deuda para conseguir crédito Usar la tarjeta y pagar el total cada mes es suficiente para generar historial positivo. No es necesario dejar un saldo pendiente ni pagar intereses para demostrar actividad. De hecho, liquidar el total mensualmente es la estrategia más eficiente para fortalecer su perfil sin endeudarse. La variedad importa más que la cantidad Los modelos valoran una combinación saludable: tarjetas, préstamos estudiantiles, hipoteca u otros créditos a plazos. Tener exclusivamente tarjetas no necesariamente mejora el perfil.